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人民币贷款增幅创新低 客户为获贷款不择手段

作者:采集侠 来源:admin 关注: 时间:2020-10-17 17:01

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  小刘表示,现在自己几乎成了“福尔摩斯”。“最近接触了一个做电子元器件的王老板,虽然对方看上去诚意十足,但我不会帮他申请贷款。”王老板的工厂位于深圳关外,他自称公司经营状况很好,想向银行借款200万元以扩大生产线。

  “我这贴片机是日本进口的,一台机器的购入价格就有200多万元。你要是懂行,看这牌子就知道了,做抵押绰绰有余。我这工厂通常一个月的营业收入接近200万元。”王老板一边摆弄着机器,一边讲述工厂的经营状况。小刘悄悄记下了机器的型号,趁王老板走开的间隙,他用智能手机搜索发现,这台贴片机的市场价值只有50多万元,只是一般设备而已。

  王老板浮夸的言辞引起了小刘的警觉。小刘提出要按程序审阅公司财务报表,于是王老板将他带到了办公室。小刘看见王老板的办公桌上凌乱地堆着一些旧报纸,烟灰缸里积满了烟蒂,一副多日无人打扫的模样。“去年营业收入大概2000来万元,净利润不错。这行现在好赚钱,所以才找你们银行借款扩大生产线。”王老板递过财务档案。

  “一些核心数据确实如王老板所说的,没有多大出入,但时间上暗藏玄机。”小刘告诉中国证券报说,王老板的工厂有1000万元的应收账款还未收回,而应付账款达500万元。按照小刘的经验,电子元器件工厂应收账款的账期一般为三四个月,但王老板工厂的这笔千万巨款拖欠了超过7个月,再加上还有500万元的应付账款未付,小刘的心中已有结论:工厂的资金周转出现了严重问题,下游客户拖欠货款,王老板同时拖欠上游客户货款,环环相扣,王老板实际是想以扩大生产线为名,用银行贷款填补资金缺口。

  一番周旋之后,小刘回到银行,通过内部系统查询发现王老板的工厂最近刚搬到较之前更偏僻的地区,而且王老板本人的信用记录一般,甚至还有逾期还款记录。耗了几天工夫,小刘没有递交王老板申请贷款的材料,选择以“零贷款”面对当月银行的业绩考核。

  “此前,深圳松岗工业区一家做电容器的工厂想做一笔大额贷款,厂区大概有3000平方米,老板声称有近百个工人。到了工厂才发现,从进门到老板办公室,只有一个老人漫不经心地坐在厂门口。机器倒是挺多,但上面有灰尘,产品库存也很少。老板吹嘘去年赚了近千万元,但工厂看起来更像是亏了几百万元的样子。这笔贷款如果放出去,对我当月的业绩贡献会很大,但幸好没放出去,没过多久,业内就曝光这个老板在搞贷款诈骗。”小刘谈及往事仍心有余悸。

  小刘说:“虽然此前在工作中也曾遇到客户为获得贷款不择手段的情况,但从未像今年这样频繁出现。这类企业往往像王老板的工厂一样,对下游有没法收回的货款,对上游有无法偿付的欠款,只能寄望银行贷款维系资金周转。最近不少银行的同行也遇到了类似情况。”民营企业之间的资金环环相扣,如果一家企业无法付款,很可能引发“多米诺骨牌”效应。小刘表示,他所在银行对客户资质的审核愈发严格。

  中国人民银行统计数据显示,7月人民币贷款增加5401亿元,创10个月以来新低,大幅低于市场预期。业内人士表示,在今年经济增速下滑的大背景下,一些粗放型、缺乏核心竞争力的企业难免被经济发展所淘汰。这些企业往往试图依靠城商行贷款、民间高利贷进行资金周转,但像小刘这样的信贷员宁愿不放款,也不愿承担收不回贷款的风险。

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